La Spagna offre opzioni di finanziamento sia per acquirenti residenti che non residenti.
La Spagna dispone di un sistema ipotecario solido e competitivo, sia per acquirenti residenti che non residenti, rendendo il paese particolarmente attraente per gli investimenti immobiliari e l’acquisto di seconde case. Di seguito spieghiamo come funziona:
Finanziamento per residenti
Per gli acquirenti residenti fiscali in Spagna, le banche offrono generalmente condizioni più vantaggiose. Il finanziamento può arrivare fino all’80% del valore più basso tra il prezzo di acquisto e il valore di perizia. È comune che la banca richieda un periodo minimo di residenza, solitamente tra 1 e 2 anni, a seconda dell’istituto.
La percentuale finale concessa dipende dal profilo del cliente: stabilità lavorativa, reddito, livello di indebitamento e risparmi pregressi.
Per quanto riguarda la durata, i mutui possono estendersi fino a 30 o 35 anni, a condizione che il titolare non superi un’età massima, generalmente compresa tra 65 e 70 anni, alla scadenza del prestito.
Finanziamento per stranieri non residenti
Anche gli acquirenti non residenti possono accedere ai mutui in Spagna, sebbene con condizioni più conservative da parte degli istituti finanziari.
Il finanziamento è solitamente limitato al 60–70% del valore più basso tra la perizia e il prezzo di acquisto, e i tassi di interesse tendono a essere più elevati, poiché la banca assume un rischio maggiore nel caso di clienti senza residenza fiscale in Spagna.
Le condizioni possono variare in base al paese di origine dell’acquirente, risultando più favorevoli per i cittadini dell’Unione Europea e dei paesi con sistemi finanziari stabili. La durata massima del mutuo è generalmente inferiore rispetto a quella dei residenti ed è più strettamente legata all’età del mutuatario. Tassi di interesse in Europa rispetto ad altri mercati
Un aspetto particolarmente interessante per gli acquirenti internazionali è che, storicamente, i tassi di interesse ipotecari in Europa sono stati più bassi rispetto a mercati come gli Stati Uniti o il Canada, anche dopo i recenti aumenti. Questo ha spinto molti investitori stranieri a considerare la Spagna un’opzione finanziariamente competitiva.
Tipologie di tasso di interesse: variabile, fisso o misto
Prima della crisi immobiliare del 2008, il tasso variabile era il più diffuso in Spagna, grazie a un Euribor storicamente basso (il principale indice di riferimento dei prestiti in Europa). Tuttavia, i forti aumenti successivi hanno cambiato la percezione del rischio.
Oggi, l’opzione più popolare tra gli acquirenti è il mutuo a tasso fisso, che offre stabilità e prevedibilità. Il tasso misto (fisso nei primi anni e variabile successivamente) rappresenta una soluzione intermedia, mentre il tasso variabile esiste ancora ma viene scelto con maggiore cautela.
Il ruolo dei broker ipotecari
I broker ipotecari offrono un servizio specializzato per analizzare il profilo del cliente e individuare le migliori condizioni disponibili sul mercato.
Questi professionisti possono essere particolarmente utili per:
• Clienti vicini al limite massimo di età che necessitano di durate più lunghe.
• Acquirenti che danno priorità al tasso di interesse più basso.
• Investitori che desiderano eliminare o ridurre le penali per estinzione anticipata.
• Stranieri che non conoscono a fondo il sistema bancario spagnolo.
Se il tuo obiettivo è acquistare una proprietà in Spagna, puoi consultare il nostro articolo del blog Come posso acquistare una proprietà in Spagna se sono straniero per conoscere le procedure di base.
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